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我市工商部门清理银行16项霸王收费 在全国尚属首家
发布时间:2012年04月09日       作者:-       编辑:-      来源:      浏览次数:(3089)次

 

   对账单打印费、短信提醒费、零钞清点费、银行卡年费……对银行的种种霸王条款,消费者反映十分强烈。3月30日上午,市工商局召开“规范银行收费会议”,对全市现有14家商业银行发出了行政告诫书,对16项消费者反映强烈的霸王收费予以叫停或逐步取消,此举在全国尚属首家。

 银行霸王收费问题严重

 据中国银监会和中国银行业协会统计,我国银行业收费项目多达850项,涉及银行业务的各个环节。也就是说,银行一方面拿着存款人的存款去贷款,赚取利息差,另一方面又向存款人收取服务费用,两边都得利,把本应该自己承担的服务成本转嫁到了存款人身上。长期以来,许多银行不顾金融消费者的利益,把各种业务成本利用垄断地位和格式合同霸王条款强加在消费者身上的行为,已引起社会各界的强烈不满。

 为开展好银行霸王收费的规范清理工作,通过对全市国有银行和多家股份制银行收费现状进行的深入调研,今年3月16日和3月20日,市工商局分别组织召开了“规范银行收费消费者座谈会”和“规范银行收费法律专家座谈会”,广泛征求了消费者、中小企业以及相关法律专家的意见,认真梳理了所有银行收费项目中涉嫌严重侵害消费者合法权益及不正当竞争的收费项目,并确定叫停账单打印费、短信提醒费、开具存款证明费等16项银行业霸王收费。

 全国首家介入银行霸王收费监管

 据介绍,我市工商局介入银行霸王收费监管,这在全国尚属首家,而清理银行霸王收费也是工商部门的法定职责。

 按照《商业银行法》《价格法》及《商业银行服务价格管理暂行办法》的相关规定,商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。政府指导价由中国银监会、发改委等部门认定和监管,市场调节价由各商业银行自行制定和调整,属于银行企业的市场行为,由担负国家市场监管和行政执法职能的工商部门来监管。根据《消费者权益保护法》《反不正当竞争法》《合同法》及国务院三定方案的规定,对各类侵害消费者合法权益和不正当竞争的违法行为进行查处是各级工商机关的法定职责。

 分步采取措施清理16项霸王收费

 为稳步推进规范银行收费工作,市工商局将根据各商业银行经营现状,对16项霸王收费分步处理。

 8项立即取消的收费项目:账单打印费、短信提醒费、开具存款证明费、零钞清点费、大额取现手续费、残钞清点费、信用卡全额罚息、银行信用卡额度超限费。从2012年3月30日开始,用一个月的时间进行自查,凡涉及上述8项霸王收费的立即停止,并将自查报告于4月29日前交工商部门。对逾期未停止收费或变相收费的,工商部门将予以严厉查处。

 8项逐步取消或降低的项目:银行卡办卡费、银行卡年费、小额账户管理费、跨行转账手续费、POS机刷卡手续费、同行异地取款手续费、贷款提前还款违约金、密码挂失费。

 各银行要将所有收费项目、收费标准和收费依据通过店堂告示、电子屏幕、网站等多种方式向客户进行公示告知,保障消费者的知情权和选择权。

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 16项霸王收费项目何以受消费者诟病

 1.对账单打印费。各银行在打印一年以上账单时收取20—50元的账单打印费。银行有义务向储户提供资金流水账单,不能将成本转嫁给储户。即使要收费,也只能收取打印成本费,不能牟取暴利。北京一储户在花旗银行打印四年账单96张,被收了4200元,平均计算折合每张纸差不多44元,可谓天价A4纸。

 2.短信提醒费。有7家银行明确对短信提醒业务收费,收费标准从每月1元到4元不等。工行、建行每月收取2元,中行在免费期后也按2元/月收取。该业务的成本每月只有0.1—0.2元,往往要收取用户每月1—4元的费用,利润已高达10—80倍。鉴于如此高的利润,很多银行免费的短信通知也开始收费。

 3.开具存款证明费。各银行开具存款证明基本都是收取20元手续费。打印一张A4纸大小的文件需要多少钱?在文印店有过打印经历的市民都会迅速算出一笔账,即0.5元。然而这样一张纸如果在银行打印存款证明,价格就会翻40倍。

 4.零钞清点费。和整钞一样,零钞也是国家发行的法定货币,而存、取货币是银行的基本业务,不能区别对待。数钱本身就是银行的基本业务,但现在数零钱也要收费。

 5.大额取现手续费。某银行规定,同一人账户当天累计提现达10万元以上(不含10万元)的部分,要收0.1%的手续费。例如,在一个账户取款15万元,哪怕分别在银行的3个不同网点取款5万元,最后一笔5万元取款仍要交50元手续费。一些银行还规定,对公账户当天累计提现超过5万元以上的部分,也要加收手续费。货币存、取业务是银行的基本业务,客户支取自己的资金天经地义,银行不能强制进行收费。

 6.残钞清点费。残钞的清点回收是银行的基本业务,按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定,凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺污损人民币。某市公共汽车有限公司因为银行需要收取零钞、残钞清点费,原本就亏损经营的企业负担更重了,大量的残破币和零钞都没法兑换,公司面临“有钱没法用”的尴尬,只好借钱买柴油,才能勉强保证城区公共汽车的正常运营。

 7.信用卡全额罚息。如果使用信用卡透支消费后未按期还款,银行将对持卡人收取一定的利息和滞纳金。目前多数银行对信用卡逾期还款采取的是全额罚息的方式。比如信用卡透支20000元,到期还款19800元,差200元未还,银行是按20000元未还来计算利息的。这是非常不合理的。

 8.信用卡额度超限费。一些银行的信用卡有超限功能,但银行在消费者刷卡超过限额时并不作提醒,而且依然能刷卡成功。对于超额部分,银行收取5%的超限费。这就意味着消费者在不知不觉中掉进了银行超限“陷阱”。

 9.银行卡办卡费。工行、农行、建行、中行和交行办理储蓄卡均收取5元办卡费。据央行公布的2011年支付体系运行总体情况显示,截至2011年末,全国累计发行银行卡28亿张。照此推算,自银行业开展办卡业务以来,共收取卡费140亿元。银行卡是客户存取钱的一种凭证,是银行提供服务的必需品,同时也是客户和银行签约文本的延续,应该列入服务成本,不应再向客户收取。

 10.银行卡年费。多数银行收取银行卡年费10元,消费者不是银行的会员,为什么要收取年费呢?即使是管理费,也应由银行自己承担。

 11.小额账户管理费。银行针对那些日均余额低于一定数额的小额账户每月收取一定数额的账户管理费。工行、农行、建行、中行、交行均对日均余额低于300元或500元的个人账户每季度收取小额账户管理费3元。工行、建行、农行、中行、民生和招商银行对小额企业账户每年收取360—480元不等的小额账户管理费。从技术上说,银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的,那为什么对大额账户不收管理费呢?银行在储户开户的合同中并没有小额账户要收取管理费的说明,银行以公告的形式收取储户钱款,要看开户协议是否约定银行有单方面变更的权利。银行在与储户没有约定的情况下收取管理费,违反了《合同法》。对中小企业收取小额账户管理费显失公平,影响了中小企业的资金流转,不利于中小企业的生存发展。国家出台一系列政策措施扶持中小企业,部分银行却违反政策,对本来资金就紧张、步履维艰的中小企业收取小额账户管理费,影响了企业发展。

 12.跨行转账手续费。随着经济活动的日益频繁和速度的加快,人们对跨行转账的需求越来越多。消费者通过网银进行跨行转账,银行按转账金额的0.5%—1%不等的标准进行收费,每笔最高收费标准有25元、35元,也有45元。如果通过柜台转账汇款,手续费一般按汇款金额的1%收取,每笔最高收费标准一般为50元。而且,不论客户是通过网银还是通过柜台转账汇款,如果汇款不成功,手续费均不退回。

 13.POS机刷卡手续费。消费者购物刷卡时,商家要向银行支付0.5%—3%的手续费,批发类是0.5%,一般商户是1%,餐饮、住宿、珠宝等是2%。这些收费加重了企业负担,使许多企业经营陷入了困境。

 14.同行异地取款手续费。同行异地柜台取款收费标准各行不一,工行和建行按金额的1%收取,最低2元,最高100元;农行和交行按金额的1%收取,最低1元,最高100元;中国银行按金额的1%收取,最低10元,最高50元。以银行普通借记卡省内同行ATM机异地取款1万元为例,建设银行和交通银行规定按照取款金额的1%收取,每笔最低2元,最高100元封顶。中国银行不分取款额高低,每笔10元。中国银行业协会发布的《2011年度中国银行业服务改进情况报告》披露,去年银行业协会共收到客户再投诉290件,其中异地取款汇款手续费问题反映最强烈,共32件,占11%。

 15.贷款提前还款违约金。工行对贷款不满一年提前还款的,收取提前还款金额的5%作为违约金。交通银行对贷款不满一年提前还款的,收取两个月利息作为违约金。提前还款并未造成银行的经济损失,没有违反《合同法》的基本原则,况且银行贷款合同里也没有规定提前还款违约金的条款,银行不应收取违约金。

 16.密码挂失费。密码挂失是银行保障客户财产安全的必须手段,是银行存储业务中的必备服务项目,不能将服务成本转嫁给消费者。

                                                      编辑:曹爱国

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